《商業(yè)銀行中小企業(yè)授信風(fēng)險管理與防范》—上海講師
2025-08-04 09:26:48
講師：楊炯 瀏覽次數(shù)：3002
課程描述INTRODUCTION
商業(yè)銀行中小企業(yè)授信風(fēng)險管理與防范
培訓(xùn)講師：楊炯
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
商業(yè)銀行中小企業(yè)授信風(fēng)險管理與防范
課程大綱
一、中小企業(yè)授信風(fēng)險控制的基本要求
1.滿足信貸政策要求
2.進(jìn)行授信的六項業(yè)務(wù)
3.落實(shí)收益覆蓋風(fēng)險的要求
4.還原真實(shí)信息
5.符合審慎性原則
5.堅持合規(guī)性原則
二、貸前盡職調(diào)查的規(guī)范要求
1.設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位，明確崗位職責(zé)和工作要求;
2.授信工作盡職評價人員應(yīng)具備的授信專業(yè)知識和其他能力;
3.對小企業(yè)授信的操作流程;
4.授信工作人員違規(guī)操作須承擔(dān)的責(zé)任。
三、對中小企業(yè)財務(wù)報告的分析
1.介紹《資產(chǎn)負(fù)債表》、《利潤表》、《現(xiàn)金流量表》及相關(guān)科目的鉤稽關(guān)系，甄別報表的真?zhèn)涡?
2.企業(yè)經(jīng)營績效評價指標(biāo)的判讀;
3.根據(jù)行業(yè)類別，分析授信申請人的財務(wù)報表，著重分析資產(chǎn)、負(fù)債狀況，現(xiàn)金流狀況，未來一年內(nèi)到期的償債額、或有負(fù)債等;
4.分析報表中存在修飾的原因，包括虛增利潤和隱藏利潤、會計政策的調(diào)整;
5.授信申請人在他行的授信狀況;
6.判讀財務(wù)指標(biāo)，分析償債能力，進(jìn)行綜合評價。
四、對中小企業(yè)非財務(wù)因素的分析評價
1.授信申請人在本行的業(yè)務(wù)往來的概況，人行征信系統(tǒng)中的資信狀況
2.信息的采集;
3.授信申請人成立時間、注冊資本、公司結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù);
4.非財務(wù)因素分析風(fēng)險提示;
5.對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點(diǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的風(fēng)險進(jìn)行識別等非財務(wù)因素進(jìn)行分析評價;
6.對關(guān)聯(lián)企業(yè)授信時，應(yīng)統(tǒng)一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財務(wù)狀況、對外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
7.授信申請人的年銷售額、市場區(qū)域、市場份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶
8.從事本行業(yè)的時間、行業(yè)情況、業(yè)務(wù)的主要競爭對手。
五、借款人融資需求及還款來源分析
1.授信產(chǎn)品介紹，表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等;表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等;
2.融資需求測算，估算借款人營運(yùn)資金量;估算新增流動資金貸款額度;
3.主要授信種類的風(fēng)險提示;
4.了解還款來源與還款方式;若為抵押擔(dān)保，了解抵押物的變現(xiàn)能力。
六、擔(dān)保條件分析
1.介紹擔(dān)保的基本類型與適用《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定
(1).保證擔(dān)保
(2).抵押擔(dān)保
(3).質(zhì)押擔(dān)保
(4).留置
2.了解擔(dān)保人情況，與授信申請人的關(guān)系，財務(wù)狀況，銀行授信、或有負(fù)債情況;
3.評價擔(dān)保人的擔(dān)保能力。
七、綜合分析授信風(fēng)險，撰寫授信審查報告
1.授信產(chǎn)品分析;
2.還款來源分析;
3.風(fēng)險及控制措施分析;
4.定價分析;
5.審查結(jié)論。
審查意見應(yīng)明確授信品種、金額、用途、利率、服務(wù)收費(fèi)、期限、償還方式、擔(dān)保條件、授信條件等內(nèi)容，并提示授信潛在風(fēng)險。
八、中小企業(yè)授信產(chǎn)品介紹及風(fēng)險控制措施
1.中小企業(yè)授信產(chǎn)品(案例介紹)
聯(lián)保貸款、供應(yīng)鏈融資、應(yīng)收賬款融資、小額信用貸款、融資租賃等
2.三個辦法一個指引
3.小企業(yè)的信貸風(fēng)險預(yù)警與退出機(jī)制
九、中小企業(yè)不良貸款清收的特殊技巧
商業(yè)銀行中小企業(yè)授信風(fēng)險管理與防范
轉(zhuǎn)載：http://www.handlers.cn/gkk_detail/33188.html
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