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信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)創(chuàng)新

課程背景
金融行業(yè)的發(fā)展走向精致化、人性化，提供令人耳目一新的金融產(chǎn)品往往成為決勝市場(chǎng)的領(lǐng)先者。本課程透過(guò)市場(chǎng)定位、產(chǎn)品設(shè)計(jì)元素、風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)分析，同時(shí)應(yīng)用科技與品牌包裝的技巧。協(xié)助金融從業(yè)人員應(yīng)用理論，結(jié)合市場(chǎng)情況，契合消費(fèi)者需求，打造獨(dú)樹(shù)一格，引領(lǐng)市場(chǎng)風(fēng)潮的新產(chǎn)品。
課程收益
1.充分了解金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)理論基礎(chǔ)
2.科學(xué)化應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)分析模型
3.開(kāi)拓新思路，定位客戶(hù) ，定位產(chǎn)品。
4.充分了解金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)理論基礎(chǔ)
5.前沿性的產(chǎn)品創(chuàng)新洞察與理解
6.科學(xué)化應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)分析模型
7.同業(yè)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品案例分析
8.發(fā)散性?前瞻性?開(kāi)拓產(chǎn)品創(chuàng)新思路
授課對(duì)象：產(chǎn)品設(shè)計(jì)部門(mén)  客戶(hù)經(jīng)理 銀行領(lǐng)導(dǎo)層
課程模式：講解互動(dòng) 分組討論 哈佛商學(xué)院案例研討模式 

課程大綱/要點(diǎn)：
一、三農(nóng)信貸的受眾分析

二、信貸產(chǎn)品“新”思維
1.業(yè)務(wù)模式
2.發(fā)展策略
3.獲利因子
4.客戶(hù)需求與動(dòng)熟悉 

三、全球主要國(guó)家地區(qū)的產(chǎn)品創(chuàng)新歷程
1.美國(guó)三農(nóng)信貸的發(fā)展及特征
2.日本三農(nóng)信貸的發(fā)展及特征
3.臺(tái)灣三農(nóng)信貸的發(fā)展及特征
4.中國(guó)三農(nóng)信貸的發(fā)展現(xiàn)狀及特征

四、洞悉客戶(hù)“贏”銷(xiāo)市場(chǎng)
1.單一產(chǎn)品設(shè)計(jì)的目標(biāo)客群及因子分析
2.產(chǎn)品研發(fā)與設(shè)計(jì)
3.國(guó)內(nèi)零售金融產(chǎn)品策略及階段性規(guī)劃
1)短期戰(zhàn)略、目標(biāo)、強(qiáng)化工作
2)中期戰(zhàn)略、目標(biāo)、強(qiáng)化工作
3)長(zhǎng)期戰(zhàn)略、目標(biāo)、強(qiáng)化工作

五、產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的基本架構(gòu)基礎(chǔ)說(shuō)明
1.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估
1)產(chǎn)業(yè)特性及營(yíng)運(yùn)模式分析
2.產(chǎn)品財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析
1)產(chǎn)品成本分析
2)產(chǎn)品行銷(xiāo)活動(dòng)規(guī)劃及預(yù)算
3)產(chǎn)品定價(jià)及額度設(shè)計(jì)原則
3.產(chǎn)品設(shè)計(jì)市場(chǎng)定位及形象包裝
4.產(chǎn)品創(chuàng)新與科技運(yùn)用

六、基于互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品創(chuàng)新與案例分析
1.金融白條 
2.借唄 
3.快立借 
4.快易花 
5.任性付 
6.花唄 
7.宜人貸

七、全球化下的同業(yè)產(chǎn)品成功案例分析
1.臺(tái)灣玉山銀行 貸你圓夢(mèng)系列（中型銀行標(biāo)桿）
2.美國(guó)富國(guó)銀行的小區(qū)銀行模式探討
3.國(guó)有銀行  快E貸系列
1)（傳統(tǒng)銀行結(jié)合大數(shù)據(jù)創(chuàng)新）
4.地方性銀行的富一貸富二貸富三貸系列
1)（基于在地化的人文歷史產(chǎn)品創(chuàng)新）

八、課程分組沙龍競(jìng)賽（一共兩場(chǎng)以上）
1.誰(shuí)是你的目標(biāo)客戶(hù)
1)客戶(hù)群定義  
2)客戶(hù)群活動(dòng)范圍  
3)客戶(hù)群興趣、愛(ài)好、性格特征  
4)根本需求  
5)篩選
2.基于三農(nóng)信貸金融地圖的產(chǎn)業(yè)鏈設(shè)計(jì)

九、內(nèi)部宣講方案方法與實(shí)踐---4個(gè)P、 4個(gè)C、4個(gè)S
1.4P所包含的內(nèi)容
1)Product產(chǎn)品   
2)Price價(jià)格   
3)Place通路   
4)Promotion促銷(xiāo)
2.4C所包含的內(nèi)容
1)Customer客戶(hù)價(jià)值   
2)Cost客戶(hù)成本  
3)Convenience便利
4)Communication溝通
3.4S所包含內(nèi)容
1)Sence認(rèn)同感  
2)Service服務(wù) 
3)Speed速度
4)Social Network社群

十、宣講PPT制作的技巧
1.市場(chǎng)梳理
1)商圈
2)（三農(nóng)）產(chǎn)業(yè)鏈  供應(yīng)鏈
3)商會(huì)（合作社） 協(xié)會(huì) 展會(huì)
4)園區(qū) 市場(chǎng) 產(chǎn)業(yè)群聚 商業(yè)中心
2.產(chǎn)品特色
3.客戶(hù)對(duì)標(biāo)
4.PPT的展示技巧
5.宣講的魅力練習(xí)
6.個(gè)人形象的包裝與提升

十一、營(yíng)銷(xiāo)管理策劃--小微業(yè)務(wù)批量營(yíng)銷(xiāo)策略的三個(gè)層次
1.財(cái)務(wù)性結(jié)合
2.社交性結(jié)合
1)CRM系統(tǒng)支持
3.結(jié)構(gòu)性結(jié)合
1)理財(cái)服務(wù)
2)交叉銷(xiāo)售
3)向上銷(xiāo)售
4)互惠采購(gòu) 

十二、營(yíng)銷(xiāo)管理策劃-案例與實(shí)踐
1.外拓營(yíng)銷(xiāo)(XX農(nóng)商銀行腳踏車(chē)團(tuán)隊(duì)為例)
2.商戶(hù)互惠模式（XX銀行家裝采購(gòu)節(jié)）
3.商圈營(yíng)銷(xiāo)（以XX皮革城為例）
4.平臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)（XX區(qū)政府與財(cái)政廳）
5.產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)（XX銀行以加盟貸為例）

信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)創(chuàng)新